Как рефинансировать займ или ипотеку

Рефинансирование займа снизит долговую нагрузку, то есть ежемесячные выплаты станут меньше. Это увеличит срок кредитования и скорее всего ставку. Поэтому в долгосрочной перспективе вы проиграете, зато сейчас платить сможете меньше, когда денег осталось только на хлеб, воду и коммуналку.

Если появились свободные деньги и хочется расстаться с кредитом побыстрее, а ваш договор не подразумевает досрочное погашение, то рефинансирование тоже поможет. Другой банк сможет предложить вам займ на более выгодных условиях и с возможностью быстрой выплаты.

Решиться на рефинансирование недостаточно. На первом этапе придется подать предварительную заявку. Банк рассмотрит вашу ситуацию и объяснит возможные условия. Рефинансирование — это индивидуальная штука. Когда процедуру одобрят, вам предстоит собрать документы. Далее придется ожидать, пока банк все рассмотрит и составит договор.

После подписания нового договора вы получите деньги и сможете погасить кредит в старом банке. Так вы либо выиграете на процентах, либо выведете свою недвижимость из залога. С этого момента ваши отношения с прошлым кредитором закончатся. Теперь ежемесячные платежи вы будете перечислять в новый банк на новых условиях.

Взять новый займ, чтобы закрыть старый. Идея, на первый взгляд, кажется абсурдной. В некоторых ситуациях так и есть. Но бывают случаи, когда новый займ поможет решить существующие финансовые проблемы и снизит кредитную нагрузку.

Представим ситуацию: не хватает денег на платеж по кредиту, и вы решаете срочно взять займ, чтобы не остаться в долгу у банка. Вариант так себе. Кредит никуда не денется, и прибавится дополнительный платеж, по которому тоже придется рассчитываться. Исключение — беспроцентный займ от другого физического лица. Его тоже придется вернуть, но хотя бы без процентов.

Ипотека или кредит под залог имущества кажутся выгодными в момент, когда их оформляешь. Низкая процентная ставка привлекает здесь и сейчас, и квартира в залоге в тот момент кажется несущественной мелочью. Со временем может возникнуть необходимость ее продать или сдать в аренду, и тогда мелочь превратится в проблему.

Ипотечная квартира становится обузой, когда деньги на погашение ипотеки закончились, а у вас еще и другие кредиты не выплачены. Продать такую квартиру сложно, а квартиру под залогом вообще невозможно. Остается только вариант с выводом из залога. Новый займ погасит ипотеку, а средства от продажи квартиры, ставшей вашей собственностью, помогут разобраться с остальными долгами.

Избавление от ипотеки не может быть простым делом. Вам придется собрать пачку документов, прежде чем квартира станет полностью вашей. Сначала напишите заявление в бумажном или электронном виде по форме банка. Подготовьте паспорт и письменное согласие супруга, заверенное у нотариуса, если ипотеку вы оформили в браке.

Справка о доходах понадобится, как и при оформлении обычного кредита. Серые источники дохода в случае рефинансирования тоже лучше указать, подтвердив выпиской со счета или другими документами. Чем больше суммарный заработок, тем больше шансов на одобрение.

Также банк может попросить выписку из трудовой книжки, СНИЛС или ИНН. Самые важные документы при рефинансировании кредита или ипотеки связаны с текущим кредитным договором, от которого вы хотите избавиться. Подготовьте сам ипотечный договор и справку об оставшихся платежах с графиком выплат.