деньги под залог недвижимости в Мск и МО
Г. МОСКВА, УЛ. ЛЕНИНСКАЯ СЛОБОДА, Д. 19 СТР. 1
звонки принимаем с 10:00 до 19:00
в Вотсапп отвечаем круглосуточно
в Вотсапп отвечаем круглосуточно
Г. МОСКВА, УЛ. ЛЕНИНСКАЯ СЛОБОДА, Д. 19 СТР. 1
звонки принимаем с 10:00 до 19:00
в Вотсапп отвечаем круглосуточно
в Вотсапп отвечаем круглосуточно
Как получить кредит с плохой кредитной историей
Испорченный рейтинг или кредитную историю можно исправить или оспорить в банке или в суде. Если исправить ничего не удалось, существует несколько способов получить кредит даже с низким рейтингом.
Кредитная история — первое, на что обращают внимание банки, рассматривая ваше заявление на займ. Она показывают вашу благонадежность и платежеспособность, чтобы банк решил, насколько вам можно доверять.
Кредиты редко берут, когда финансовая ситуация благоприятная. Ипотека или автокредит — это долгосрочное вложение и перспектива на будущее. А небольшие потребительские кредиты на повседневные нужды и регулярные займы до зарплаты обычно показатель неумения распределять свои средства. Неудивительно, что у таких заемщиков испорчена кредитная история. В итоге она усложняет оформление новых кредитов.
Разберем, как влияет кредитная история на новые кредиты. Как можно ее испортить и исправить, и что делать тем, чья история далека от совершенства.
Кредиты редко берут, когда финансовая ситуация благоприятная. Ипотека или автокредит — это долгосрочное вложение и перспектива на будущее. А небольшие потребительские кредиты на повседневные нужды и регулярные займы до зарплаты обычно показатель неумения распределять свои средства. Неудивительно, что у таких заемщиков испорчена кредитная история. В итоге она усложняет оформление новых кредитов.
Разберем, как влияет кредитная история на новые кредиты. Как можно ее испортить и исправить, и что делать тем, чья история далека от совершенства.
Василиса
Специалист по кредитованию
Что такое кредитная история
Откуда она берется и зачем нужна
Кредитная история — это отчет по всем вашим операциям с кредитами. Она показывает, когда и сколько денег вы занимали, всегда ли вовремя возвращали, выплачивали долги или гасили проценты заранее.
Положительная кредитная история означает, что вы всегда вовремя возвращали взятые в долг деньги и имеете достаточно средств, чтобы выплатить новый займ. Кредитная история становится плохой, когда у вас накопилась большая долговая нагрузка — много незакрытых кредитов. Просрочки, смещение сроков и банкротство портят историю. Чем кредитный рейтинг хуже, тем больше вероятность, что банк откажет вам в оформлении нового кредита.
Положительная кредитная история означает, что вы всегда вовремя возвращали взятые в долг деньги и имеете достаточно средств, чтобы выплатить новый займ. Кредитная история становится плохой, когда у вас накопилась большая долговая нагрузка — много незакрытых кредитов. Просрочки, смещение сроков и банкротство портят историю. Чем кредитный рейтинг хуже, тем больше вероятность, что банк откажет вам в оформлении нового кредита.
Кредитную историю формирует Бюро кредитных историй. Оно собирает данные не только в банках и микрофинансовых организациях, но и у других кредиторов — арбитражных управляющих, ипотечных агентов, лизингодателей. Учитывают судебные постановления и взыскания по невыплаченным алиментам или долгам по ЖКХ.
Кредитная история хранится в течение 10 лет сразу в нескольких бюро. Старую информацию оттуда удаляют и добавляют новую. Поэтому над кредитным рейтингом можно работать и улучшать его.
Кредитная история хранится в течение 10 лет сразу в нескольких бюро. Старую информацию оттуда удаляют и добавляют новую. Поэтому над кредитным рейтингом можно работать и улучшать его.
Как проверить кредитную историю
Сначала вам нужно узнать, в каком кредитном бюро хранится ваша история. В Банке России есть Центральный каталог кредитных историй. Туда можно сделать запрос здесь: https://www.cbr.ru/ckki/zaprosy_v_ckki/
Получите данные напрямую через сайт Центробанка или на портале Госуслуги. Вы имеете право узнать свой рейтинг бесплатно в любой момент, но не чаще двух раз в год и в электронном виде.
На Госуслугах зайдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй» и получите доступ к списку организаций, где хранятся ваши данные. Обработка информации занимает один рабочий день.
Получите данные напрямую через сайт Центробанка или на портале Госуслуги. Вы имеете право узнать свой рейтинг бесплатно в любой момент, но не чаще двух раз в год и в электронном виде.
На Госуслугах зайдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй» и получите доступ к списку организаций, где хранятся ваши данные. Обработка информации занимает один рабочий день.
Если вы успели исчерпать два бесплатных запроса, можно самостоятельно постараться воскресить информацию по своим кредитам. При оформлении займа, ипотеки и других финансовых операций вы подписываете договор, который резонно хранить до конца выплаты кредита, а лучше и после. Так вы всегда сможете сориентироваться в количестве долгов и суммах, которые брали.
Как испортить кредитную историю
Кредитную историю легко испортить и достаточно сложно восстановить. С доверием всегда так. Основные причины, которые влияют на то, что банки отказываются с вами сотрудничать:
Ситуацию с ошибками и сбоями легко разрешить. Достаточно обратиться в другой банк или оспорить кредитную историю. С мошенниками та же схема — предъявите судебное решение о том, что финансовые операции были мошеннические, и банк пойдет вам навстречу. С просрочками и закредитованностью сложнее. Здесь только ваша вина. Но и в этом случае рано отчаиваться.
- просрочки по кредитам,
- банкротство,
- высокая закредитованность,
- ошибка сотрудников банка или сбой системы,
- мошеннические действия в отношении ваших средств.
Ситуацию с ошибками и сбоями легко разрешить. Достаточно обратиться в другой банк или оспорить кредитную историю. С мошенниками та же схема — предъявите судебное решение о том, что финансовые операции были мошеннические, и банк пойдет вам навстречу. С просрочками и закредитованностью сложнее. Здесь только ваша вина. Но и в этом случае рано отчаиваться.
Некогда читать, деньги нужны сегодня?
Просто оставьте заявку или напишите нам в WhatsApp
Некогда читать, деньги нужны сегодня?
Просто оставьте заявку или позвоните нам, мы поможет получить деньги без лишних вопросов
Как исправить кредитную историю
Кредитная история обновляется раз в десять лет. Если кредит вам нужен не срочно, то можно просто подождать. Вряд ли у человека, который хочет взять денег в долг, есть столько времени. Поэтому разберемся с вариантами улучшения рейтинга.
Досрочно погасите текущий кредит. Ваша закредитованность снизится, и банк рассмотрят вас как потенциального заемщика. Главное — возьмите в банке справку о погашении кредита. Она будет вашим доказательством при оформлении нового займа.
Если вы никогда прежде не брали кредиты и сразу запросили большую сумму, банк скорее всего откажет. Пустая кредитная история — это не так уж и хорошо. Возьмите сначала небольшой кредит и погасите его. Своевременная выплата добавит плюсов в вашу карму и кредитную историю.
Досрочно погасите текущий кредит. Ваша закредитованность снизится, и банк рассмотрят вас как потенциального заемщика. Главное — возьмите в банке справку о погашении кредита. Она будет вашим доказательством при оформлении нового займа.
Если вы никогда прежде не брали кредиты и сразу запросили большую сумму, банк скорее всего откажет. Пустая кредитная история — это не так уж и хорошо. Возьмите сначала небольшой кредит и погасите его. Своевременная выплата добавит плюсов в вашу карму и кредитную историю.
Закажите кредитную карту. Расплачивайтесь ею и сразу возвращайте деньги. Банк расценит ваши действия как выплату по кредиту, и ваша благонадежность в глазах финансовой организации возрастет.
Оформите рассрочку или кредит на недорогой товар. Сумму лучше гасить не сразу, а внося обязательные платежи. В кредитной истории такой трюк отразится как своевременное погашение кредита.
Рискните реструктурировать существующие кредиты. Если объединить несколько займов в один, то ваша закредитованность станет ниже, и шансы на оформление нового возрастут.
Оформите рассрочку или кредит на недорогой товар. Сумму лучше гасить не сразу, а внося обязательные платежи. В кредитной истории такой трюк отразится как своевременное погашение кредита.
Рискните реструктурировать существующие кредиты. Если объединить несколько займов в один, то ваша закредитованность станет ниже, и шансы на оформление нового возрастут.
Как оспорить кредитную историю
Можно ли доказать банку свою правоту
Оспорить кредитную историю, в которой есть пометки о просрочках, долгах и банкротстве, невозможно. Ее можно только планомерно улучшать, заодно поправляя собственную дисциплинированность. Но часто в банковских сведениях проскакивают ошибки, или система выдает некорректную информацию, и тогда у вас есть шанс отстоять свое честное имя.
Закажите данные о вашем кредитном рейтинге и внимательно проверьте их. Если вы найдете опечатки, фактические ошибки или недостоверные данные, то кредитную историю можно оспорить. Вам придется написать заявление в Бюро кредитных историй о выявлении ошибки и внесении изменений и дополнений. БКИ свяжется с банком или МФО, по чьей вине произошла ошибка, и начнет проверку. Она занимает 30 рабочих дней.
Закажите данные о вашем кредитном рейтинге и внимательно проверьте их. Если вы найдете опечатки, фактические ошибки или недостоверные данные, то кредитную историю можно оспорить. Вам придется написать заявление в Бюро кредитных историй о выявлении ошибки и внесении изменений и дополнений. БКИ свяжется с банком или МФО, по чьей вине произошла ошибка, и начнет проверку. Она занимает 30 рабочих дней.
Более простой путь. Если вы обнаружили ошибку, допущенную банком, то обращайте сразу в него, минуя БКИ. Если банк согласится с вашими изменениями, то кредитную историю исправят. В случае отказа, который показался вам неправомерным, обращайтесь в суд.
Как взять кредит, не оспаривая и не исправляя кредитную историю
Что делать, если кредит нужен уже сейчас
Может показаться, что испорченная кредитная история закрывает доступ к легальным заемным средствам. На самом деле это не так. Низкий рейтинг усложняет ситуацию. Но если у вас нет времени ждать 10 лет, пока данные обновятся, или постепенно исправлять историю, можно прибегнуть к нескольким официальным способам.
Специальные программы
Некоторые банки предлагают специальные программы для заемщиков с плохой кредитной историей. Суммы займов, как и условия, в них различаются, но суть сводится к одному. Вам наверняка навяжут страхование кредита, а процентная ставка будет зависеть от ваших предыдущих «заслуг». Крупные банки, лояльные к «штрафникам», — это Восточный, Тинькофф, Райффейзенбанк и Ренессанс Кредит.
Кредитный брокер
Если самостоятельно взять кредит не получилось, обратитесь к кредитному брокеру. Специалисты подберут для вас банк с максимально выгодными в вашей ситуации условиями и выступят посредником между вами и финансовой организаций. Кредитные брокеры знают тонкости и нюансы кредитования, и ваши шансы значительно возрастут.
МФО
Попробуйте обратиться в микрофинансовую организацию. Сумма займа будет значительно ниже, а процентная ставка выше. Но если ваша цель — дожить три дня до зарплаты, то МФО — это легальный способ получить деньги.
Займ под залог недвижимости
Стоимость жилой недвижимость обычно в несколько раз превосходит сумму заемных средств. Квартира или дом в качестве залога будет весомым аргументом для банка, чтобы выдать вам кредит. Если вы не выплатите сумму займа, в соответствии с договором, то банк станет собственником вашего жилья, продаст его и покроет свои потери. Выбирать этот вариант стоит только в том случае, если вы уверены, что сможете расплатиться с банком.
Поручитель
Поручителем должен выступить человек с хорошей кредитной историей. Он станет для банка гарантом вашей платежеспособности. В случае просрочки выплаты лягут на его плечи, а банк сможет компенсировать потери.
Выводы:
1. Кредитная история показывает ваши просрочки, задолженности по кредитам и другие «грехи» перед финансовыми организациями.
2. Банки чаще всего отказывают заемщикам с плохим кредитным рейтингом.
3. Кредитную историю можно исправить, если погасить или реструктурировать текущие кредиты. Можно взять новые заемные средства и в срок выплатить.
4. Если в истории допущены ошибки, то ее можно оспорить в банке или в суде.
5. Существует несколько легальных способов получить кредит с плохой кредитной историей. Но условия для заемщика будут невыгодными.
2. Банки чаще всего отказывают заемщикам с плохим кредитным рейтингом.
3. Кредитную историю можно исправить, если погасить или реструктурировать текущие кредиты. Можно взять новые заемные средства и в срок выплатить.
4. Если в истории допущены ошибки, то ее можно оспорить в банке или в суде.
5. Существует несколько легальных способов получить кредит с плохой кредитной историей. Но условия для заемщика будут невыгодными.
