деньги под залог недвижимости в Мск и МО
Г. МОСКВА, УЛ. ЛЕНИНСКАЯ СЛОБОДА, Д. 19 СТР. 1
звонки принимаем с 10:00 до 19:00
в Вотсапп отвечаем круглосуточно
в Вотсапп отвечаем круглосуточно
Отличие ипотеки от других кредитов
Что нужно для оформления ипотеки, и кому она недоступна. Нужен ли первый взнос и чем его заменить. Отличие ипотеки от жилищного кредита: что выгоднее и почему.
Ипотечный кредит — спасение для тех, кто хочет купить квартиру, а копить на нее всю жизнь не готов. Удобно, что жить в квартире вы начинаете сразу же, если не покупаете ее на этапе котлована. Отпадает необходимость спускать деньги на съем жилья или, о ужас, ютиться в одной квартире с родней. Но все ли так радужно, или в ипотеке, как в любом кредите, есть подвох?
Василиса
Специалист по кредитованию
Что такое ипотека?
что вы знаете об ипотеке — правда или вымысел
Об ипотеке рано или поздно начинает задумываться каждый молодой человек, решивший создать семью или сбежать в уютную берлогу холостяка. Но прежде, чем оформлять кредит на жилье, нужно разобраться в плюсах, минусах и особенностях ипотечного кредита.
Заемщик при оформлении ипотеки становится владельцем купленного жилья. И права на недвижимость вроде бы принадлежат ему. Но квартира все равно находится в залоге у банка. Пока владелец полностью не погасит платеж по ипотеке, он не может ни продать, ни подарить жилье. Жизненные ситуации бывают разные, и иногда квартиру срочно нужно продать. Ипотека в этом случае вносит ограничения. К тому же, она доступна не каждому.
Заемщик при оформлении ипотеки становится владельцем купленного жилья. И права на недвижимость вроде бы принадлежат ему. Но квартира все равно находится в залоге у банка. Пока владелец полностью не погасит платеж по ипотеке, он не может ни продать, ни подарить жилье. Жизненные ситуации бывают разные, и иногда квартиру срочно нужно продать. Ипотека в этом случае вносит ограничения. К тому же, она доступна не каждому.
Ограничений на получение ипотеки не так много. Главоное из них — это возраст. Ипотеку не выдадут людям до 21 года и едва ли одобрят пенсионерам. Одно из условий договора — это погашение кредита до 75-ти лет. Кроме возраста, банк проверит вашу кредитную историю, уровень доходов и попросит собрать пакет стандартных документов.
Какие документы нужны для получения ипотеки?
базовый список документов, чтобы банк одобрил ипотеку
Ипотечный кредит — это долгосрочный займ на большую сумму, и банк проверит вас по полной программе, прежде чем одобрить займ или отказать. Получить ипотеку без подверждения платежеспособности не получится. Приготовьтесь собирать документы.
Банк может потребовать и дополнительные документы, если вы решите оформить ипотеку под залог другой недвижимости или захотите потратить материнский капитал на жилье. Также обязательно проверят вашу кредитную историю, без этого не обходится ни один крупный займ.
Вам понадобится:
- паспорт,
- подтверждение стажа работы не менее 6 месяцев,
- справка от доходах 2-НДФЛ,
СНИЛС.
Банк может потребовать и дополнительные документы, если вы решите оформить ипотеку под залог другой недвижимости или захотите потратить материнский капитал на жилье. Также обязательно проверят вашу кредитную историю, без этого не обходится ни один крупный займ.
Некогда читать, деньги нужны сегодня?
Просто оставьте заявку или позвоните нам, мы поможет получить деньги без лишних вопросов
Величина и срок кредитования
какая переплата вас ожидает, и сколько лет выплачивать
Сумма, на которую согласится банк, зависит не только от стоимости вашего будущего жилья. Здесь важную играет роль общий уровень финансов, поэтому смело показывайте «серые» доходы, если надеятесь на большую сумму. Банк проверит наличие у вас судимости и обратит внимание на желаемый срок кредитования.
Если вы захотите выплатить ипотеку в короткие сроки и решите ежемесячно отдавать банку больше 50% своих доходов, в ипотеке вам откажут. Поэтому не превышайте 25% от доходов и помните: выгодного для вас кредита все равно не существует. Реальный срок выплат для вас рассчитает банк. И вы переплатите в любом случае, выбрав минимальные проценты на много лет или отдавая почти половину дохода в течение короткого срока.
От чего зависит процентная ставка?
как определить размер переплаты за будущее жилье
Заемщик всегда хочет немного обдурить банк и получить самые выгодные условия для себя. Но не забывайте, что банк в этом с вами солидарен и заинтересован только в своих интересах. Поэтому процент переплаты складывается из 4 основных параметров: уровня доходов, срока кредитования, социальной направленности кредитной программы и размера первоначального взноса.
Относительно выгодной можно назвать льготную ипотеку для определенных групп населения. Молодой семье или семье военного полагается меньшая процентная ставка, чем другим.
Некоторые банки выдают ипотеку вообще без первоначального взноса, но не забывайте, что это ваша гарантия. Он доказывает вашу платежеспособность и уменьшает общий размер кредита. Если накоплений нет, то можно использовать материнский капитал или доход от продажи другой недвижимости.
Виды ипотеки
как выбрать подходящие условия ипотеки
Заемщику, который впервые задумался о кредите, может показаться, что ипотека и есть ипотека. Какие же тут варианты? Но отличаются друг от друга варианты ипотеки не только величиной процентной ставки и сроком. Развебермся в том, какие варианты вам может предложить банк.
Ипотека без первоначального взноса
можно ли купить квартиру вообще без денег
Ипотека без первоначального взноса позволит вам купить кваритиру, даже если за душой нет ни копейки. Но есть проблема. Общая сумма переплаты будет больше, или банк может не выдать полную сумму стоимости квартиры. Тогда придется привлекать созаемщика.
В последнее время банки все реже предлагают такие условия. Заемщик без средств к существованию, по их мнению, не сможет гарантировать банку своевременные платежи. В основном предложения об ипотеке без первого взноса ориентированы на корпоративных клиентов. Реже это индивидуальные предложения от банков, военная ипотека или ипотека с замещением, когда взнос далается не деньгами заемщика, а средствами из бюджета.
В последнее время банки все реже предлагают такие условия. Заемщик без средств к существованию, по их мнению, не сможет гарантировать банку своевременные платежи. В основном предложения об ипотеке без первого взноса ориентированы на корпоративных клиентов. Реже это индивидуальные предложения от банков, военная ипотека или ипотека с замещением, когда взнос далается не деньгами заемщика, а средствами из бюджета.
Материнский капитал как первый взнос
как купить жилье, имея в запасе только маткапитал
Материнский капитал как первый взнос и есть оплата деньгами из Федерального бюджета. Это реальный шанс для молодых семей обзавестись собственных жильем. Но здесь есть нюансы. Помимо базовых требований, о которых мы говорили выше, появятся новые. Банк считает, что ваш супруг или супруга — созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору.
Материнский капитал как первый взнос и есть оплата деньгами из Федерального бюджета. Это реальный шанс для молодых семей обзавестись собственных жильем. Но здесь есть нюансы. Помимо базовых требований, о которых мы говорили выше, появятся новые. Банк считает, что ваш супруг или супруга — созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
как имея жилье, приобрести еще одно в кредит
Банки стараются обезопасить себя от возможной задержки или невыплаты кредита. Поэтому заемщиков, готовых заложить уже умеющееся жилье, кредитую гораздо охотнее, чем остальных. Единственное условие в этом случае - отсутствие ограничений на дальнейшую продажу жилья в залоге.
Дважды заложить одну и ту же квартиру тоже не получится. После такого вас внесут в черный список у банков и кредитных организаций. Это не просто испорченная кредитная история, а практически полная невозможность оформить кредит в будущем. Для вас останутся только полулегальные микрокредитные организации.
Чтобы оформить ипотеку под залог недвижимости, вам придется добавить к стандартному пакету документов дополнительные. Кроме паспорта и справки о доходах, банк потребует подтвердить законность владения жильем, которое вы предлагаете банку в залог.
Чтобы оформить ипотеку под залог недвижимости, вам придется добавить к стандартному пакету документов дополнительные. Кроме паспорта и справки о доходах, банк потребует подтвердить законность владения жильем, которое вы предлагаете банку в залог.
Ипотека под залог приобретаемого жилья
классическая ипотека
Ипотечное кредитование на классических условиях под залог нового жилья — удобный способ приобретения жилья в городских условиях. Ценность такой недвижимости вырастет после выплаты долга. В итоге при продаже квартиры вы сможете даже выиграть в цене.
Отличие ипотеки от жилищного кредита
что выбрать: ипотеку или целевой кредит на жилье?
Жилищный кредит — это стандартный целевой кредит, который можно направить только на приобретение жилья. Его часто путают с ипотекой, но на самом деле это разные виды кредитования. Жилищный кредит характеризуется тремя условиями:
- заемщик получает средства без залога,
- деньги выдаются на определенный срок, и этот срок может оказаться коротким — до 10 лет, купленное жилье оформляется в собственность заемщика.
Жилищный кредит — это крупный займ с высокими ежемесячными платежами, не подкрепленный залогом.
Такие условия для банков оказываются слишком рискованными. Ипотека намного привлекательнее для кредитных организаций благодаря нескольким условиям:
- жилье находится в залоге у банка,
- ежемесячные платежи небольшие, а срок погашения — длительный,
- процентная ставка ниже.
Ипотечный кредит для заемщика — это возможность сразу жить в своей квартире, выплачивая небольшие суммы каждый месяц. Но жить в квартире — не значит полноправно ею владеть. Заемщик не может распоряжаться квартирой по своему усмотрению, пока не расквитается с долгом. Ее не получится даже сдать без согласия банка-кредитора. Запрещаются любые действия по ее отчуждению.
Невозможно по своему желанию распроряжаться собственносьб может оттолкнуть от ипотеки. Но небольшие ежемесячные платежи, возможность реструктуризации ипотечного долга и невысокая процентная ставка во многом перевешивают минусы.
Невозможно по своему желанию распроряжаться собственносьб может оттолкнуть от ипотеки. Но небольшие ежемесячные платежи, возможность реструктуризации ипотечного долга и невысокая процентная ставка во многом перевешивают минусы.
Выводы:
1. Ипотека — это реальный шанс обзавестись квартирой, почти не имея денег.
2. Первый взнос за ипотеку можно оплатить материнским капиталом или вообще обойтись без него.
3. Квартира при этом остается в собственности у банка до погашения долга.
4. Размер и срок кредита зависит от вашей платежеспособности.
5. Ипотека выгоднее жилищного кредита или других целевых кредитов благодаря более низким процентным ставкам и длительным срокам выплаты долга.
2. Первый взнос за ипотеку можно оплатить материнским капиталом или вообще обойтись без него.
3. Квартира при этом остается в собственности у банка до погашения долга.
4. Размер и срок кредита зависит от вашей платежеспособности.
5. Ипотека выгоднее жилищного кредита или других целевых кредитов благодаря более низким процентным ставкам и длительным срокам выплаты долга.
