деньги под залог недвижимости в Мск и МО
Г. МОСКВА, УЛ. ЛЕНИНСКАЯ СЛОБОДА, Д. 19 СТР. 1
звонки принимаем с 10:00 до 19:00
в Вотсапп отвечаем круглосуточно
в Вотсапп отвечаем круглосуточно
Г. МОСКВА, УЛ. ЛЕНИНСКАЯ СЛОБОДА, Д. 19 СТР. 1
звонки принимаем с 10:00 до 19:00
в Вотсапп отвечаем круглосуточно
в Вотсапп отвечаем круглосуточно
Что будет, если не платить займ или кредит, по которому заложена недвижимость?
Как не лишиться жилья и расплатиться по долгам с наименьшими потерями
Кредит под залог квартиры или ипотечный кредит — займ, на который вы будете тратить часть зарплаты еще лет десять, деньги за это время успеют подешеветь или подорожать, а вы — пару раз сменить сферу деятельности или уйти в свободные художники. Финансовые трудности, увольнение или проблемы со здоровьем обернутся невыплатой по кредиту, и вот ваша квартира — уже не ваша. Рассказыаем в статье. Как не лишиться жилья и расплатиться по долгам с наименьшими потерями.
Константин
Кредитный инспектор
Нет денег платить по кредиту — что делать?
Можно ли что-то сделать
Причины, почему мы вдруг становится неспособными платить по кредитам, в большинстве случаев одни и те же:
- нет денег сразу нескольких кредитов,
- потеря работы,
- банкротство компании, где работаешь,
- снижение уровня зарплаты,
- болезнь и длительный неоплачиваемый больничный,
- рождение детей и новые траты.
- Реже бывают более изощренные и необычные ситуации. И все же эти сложные жизненные обстоятельства не отменяют того, что кредит выплачивать надо. Приходится искать пути.
Займ
Проценты по займам набегают быстро, а штрафы могут оказаться непомерно высокими. Поэтому в случае с займом лучше постараться вернуть деньги как можно быстрее.
Чтобы избежать процентов, обратитесь к родным или знакомым и попросите взаймы сумму платежа. Вернуть деньги без процентов и комиссий родным вы сможете и позже, а штрафа и пеней получится избежать.
Обратитесь в другой банк и оформите займ на погашение первого. Это позволит вам выиграть время, чтобы не лишиться жилья и избежать просрочки по выплатам. Поищите комфортный вариант с выгодной процентной ставкой и, возможно, у вас даже получится немного сэкономить.
Чтобы избежать процентов, обратитесь к родным или знакомым и попросите взаймы сумму платежа. Вернуть деньги без процентов и комиссий родным вы сможете и позже, а штрафа и пеней получится избежать.
Обратитесь в другой банк и оформите займ на погашение первого. Это позволит вам выиграть время, чтобы не лишиться жилья и избежать просрочки по выплатам. Поищите комфортный вариант с выгодной процентной ставкой и, возможно, у вас даже получится немного сэкономить.
Можно попытаться пустить все на самотек. Процесс досудебного взыскания длится 90 дней, потом за ваш долг возьмутся коллекторы. Если в течение 180-ти дней после просрочки вы ни о чем не договоритесь, дело передадут в суд. Посещайте судебные заседания регулярно, тогда вам могут списать часть пеней.
До того, как суд наложит арест на ваше имущество, попробуйте самостоятельно продать его часть, чтобы покрыть сумму долга. В случае, если жилье у вас единственное, можете надеяться, что его не отберут, и суд вынесет постановление о списании с вашего официального дохода 50% до полного погашения займов и штрафов.
Не пытайтесь схитрить и срочно переоформить имущество на родных перед судебным заседанием. Так сделку суд признает недействительной, и жилья вы все равно лишитесь. Поэтому самый логичный выход из ситуации — это самостоятельная продажа имущества или беспроцентный заем у родных.
До того, как суд наложит арест на ваше имущество, попробуйте самостоятельно продать его часть, чтобы покрыть сумму долга. В случае, если жилье у вас единственное, можете надеяться, что его не отберут, и суд вынесет постановление о списании с вашего официального дохода 50% до полного погашения займов и штрафов.
Не пытайтесь схитрить и срочно переоформить имущество на родных перед судебным заседанием. Так сделку суд признает недействительной, и жилья вы все равно лишитесь. Поэтому самый логичный выход из ситуации — это самостоятельная продажа имущества или беспроцентный заем у родных.
Кредит под залог недвижимости
Если вы забудете или не сможете заплатить всего пару раз, то кредитор просто напомнит вам о необходимости внести деньги. При просрочке оплаты больше, чем на три месяца, банк не начнет процедуру взыскания залогового имущества сразу же.
Если вы понимаете, что ваших средств не хватает на своевременное погашение кредита хотя бы раз, лучше сразу сообщить об этом в банк. Вместе с представителем финансовой организации вы сможете найти выход из положения.
Возможны следующие варианты:
Если вы понимаете, что ваших средств не хватает на своевременное погашение кредита хотя бы раз, лучше сразу сообщить об этом в банк. Вместе с представителем финансовой организации вы сможете найти выход из положения.
Возможны следующие варианты:
- оформление кредитных каникул,
- реструктуризация долга.
Некогда читать, деньги нужны сегодня?
Просто оставьте заявку или напишите нам в WhatsApp
Некогда читать, деньги нужны сегодня?
Просто оставьте заявку или позвоните нам, мы поможет получить деньги без лишних вопросов
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы
По договоренности с кредитором вы сможете на некоторое время остановить выплаты по кредиту. В этот период вы будете выплачивать только проценты, а тело кредита подождет до лучших времен. Возможно, вы успеете справиться с финансовыми трудностями, найдете новый источник дохода и возобновите полноценные платежи.
Вам нужно написать заявление на кредитные каникулы, приложить копию паспорта и документы, подтверждающие сложности с оплатой. Это может быть чек из больницы, справка с работы или трудовая книжка, которую вам вернули при увольнении.
Кредитные каникулы в сумме увеличат стоимость кредита из-за простоя, поэтому надо внимательно изучить условия, которые вам предлагает банк. Максимальный срок каникул — полгода. В течение этого времени вы не сможете продать имущество, которое находится в залоге у банка, без его согласия.
Вам нужно написать заявление на кредитные каникулы, приложить копию паспорта и документы, подтверждающие сложности с оплатой. Это может быть чек из больницы, справка с работы или трудовая книжка, которую вам вернули при увольнении.
Кредитные каникулы в сумме увеличат стоимость кредита из-за простоя, поэтому надо внимательно изучить условия, которые вам предлагает банк. Максимальный срок каникул — полгода. В течение этого времени вы не сможете продать имущество, которое находится в залоге у банка, без его согласия.
Реструктуризация
Реструктуризация
Вэтом случае изменятся условия кредитного договора. Финансовая нагрузка на вас снизится, и вернуть долг будет проще. В процессе реструктуризации вы договоритесь с банком об изменении процентной ставки, суммы ежемесячного платежа и графике выплат. Изменения вступают в силу навсегда или на оговоренный сложный период.
Реструктуризация имеет меньше негативных моментов, чем кредитные каникулы. Она позволяет перенести время выплат и уменьшить процентную ставку. Общая сумма кредита при этом не вырастет, как в случае с кредитными каникулами. Ваше имущество не арестуют, а кредитная история не испортится.
После оформления реструктуризации главное оставаться на связи с банком. Если вы не сможете выплачивать кредит на новых условиях, то залоговое имущество все же выставят на торги.
Реструктуризация имеет меньше негативных моментов, чем кредитные каникулы. Она позволяет перенести время выплат и уменьшить процентную ставку. Общая сумма кредита при этом не вырастет, как в случае с кредитными каникулами. Ваше имущество не арестуют, а кредитная история не испортится.
После оформления реструктуризации главное оставаться на связи с банком. Если вы не сможете выплачивать кредит на новых условиях, то залоговое имущество все же выставят на торги.
Ипотека
В случае с ипотекой банки будут вести себя аналогично, как и в ситуации с кредитом под залог жилья. Новую квартиру у вас не отберут в первый же день просрочки — банку это невыгодно, и закон запрещает такие поспешные действия. Поэтому вы можете запросить кредитные каникулы или реструктуризацию.
Также попробуйте оформить рефинансирование ипотеки. Рефинансирование оформляется как новый кредит — вы должны подтвердить свое финансовое положение. Если вашего нынешнего уровня доходов не хватит на новый займ, то вам откажут. Также у вас не должно быть свежих просрочек по другим платежам.
Также попробуйте оформить рефинансирование ипотеки. Рефинансирование оформляется как новый кредит — вы должны подтвердить свое финансовое положение. Если вашего нынешнего уровня доходов не хватит на новый займ, то вам откажут. Также у вас не должно быть свежих просрочек по другим платежам.
Другой вариант — это продажа ипотечной квартиры. Вы можете перепродать квартиру вместе с долгами третьему лицу. Тогда все сложности с оформлением документов вы возьмете на себя. Попытайтесь продать квартиру на торгах совместно с банком и поделить прибыль. Для банка эта процедура более сложная, но прибыльная. Ему достанется размер долга и выданная сумма, вам — остаток. Но цены при продаже на торгах обычно занижают.
Самый гуманный и простой способ — пересмотреть собственные расходы, отказаться от излишних трат и продать ценности. Так вы сохраните квартиру и не испортите отношения с банком.
Самый гуманный и простой способ — пересмотреть собственные расходы, отказаться от излишних трат и продать ценности. Так вы сохраните квартиру и не испортите отношения с банком.
Кредит под залог квартиры, где прописаны дети
Каждый банк самостоятельно решает, принимать ли в качестве залога квартиру, где прописаны несовершеннолетние. Прямых запретов нет. Оформление кредита под залог не означает, что квартиру у вас обязательно отберут. Ситуация меняется, если ребенок — собственник квартиры или доли в ней. Оформить кредит под залог квартиры без одобрения органа опеки не получится.
Органы опеки настаивают на том, что нельзя передавать в залог квартиру, которой владеет ребенок. Если опека отказывает, то можно оформить на ребенка другую недвижимость, сопоставимую по характеристикам и стоимости, а потенциальный залог переписать на себя.
Получается, что прописанный в квартире ребенок — не помеха банку изъять жилье за неуплату и продать на торгах. Но если ребенок является собственником части жилья, то провести сделку с залогом просто не получится.
Органы опеки настаивают на том, что нельзя передавать в залог квартиру, которой владеет ребенок. Если опека отказывает, то можно оформить на ребенка другую недвижимость, сопоставимую по характеристикам и стоимости, а потенциальный залог переписать на себя.
Получается, что прописанный в квартире ребенок — не помеха банку изъять жилье за неуплату и продать на торгах. Но если ребенок является собственником части жилья, то провести сделку с залогом просто не получится.
Кредит под залог единственного жилья
Кредит под залог единственного жилья
В 2020-м году вышел закон о том, что банки не имеют право забирать единственное жилье при просрочке выплат по кредиту. Прикинуться перед банком и выдать заложенную квартиру за единственное жилье, а при этом иметь еще одно, не получится. Квартиру все равно отберут.
Если у вас действительно есть только одно жилье, банк может перепродать долг коллекторам или вернуть деньги через суд. Банк не захочет возиться с тем, у кого нет источников дохода. Ему проще перепродать долг, чем подавать в суд. Судебные приставы будут постепенно забирать лишь часть доходов у должника, а коллекторы найдут другие пути.
Для заемщика выгоднее суд. Если приставы признают жилье единственным, то есть шанс его сохранить, даже если у вас нет других доходов. Вы продолжите жить в своей квартире, а судебное делопроизводство закроют. Тогда придется вновь договариваться с банком.
Если у вас действительно есть только одно жилье, банк может перепродать долг коллекторам или вернуть деньги через суд. Банк не захочет возиться с тем, у кого нет источников дохода. Ему проще перепродать долг, чем подавать в суд. Судебные приставы будут постепенно забирать лишь часть доходов у должника, а коллекторы найдут другие пути.
Для заемщика выгоднее суд. Если приставы признают жилье единственным, то есть шанс его сохранить, даже если у вас нет других доходов. Вы продолжите жить в своей квартире, а судебное делопроизводство закроют. Тогда придется вновь договариваться с банком.
Как работает взыскание
Чего ожидать должнику с квартирой в залоге
Банк не выселит вас из квартиры в тот же день, как пошел третий месяц просрочки. При подписании кредитного договора под залог квартиры, нужно внимательно прочитать его условия. Если в нем сказано, что банк может отобрать квартиру без суда, то через несколько недель после просрочки вы свое жилье покинете.
Порядок взыскания
Закон об ипотеке гласит, что нельзя забрать единственное жилье без суда. Если заложенная квартира - не единственная, то банк сам решит, забрать квартиру через суд или, минуя эту инстанцию, сразу выставить жилье на торги. При отчуждении квартиры через суд, вы сможете жить в ней, пока идут судебные заседания.
Когда суд примет решение о взыскание долга, банк снимет с себя полномочия по проведению торгов, и дальше всеми процедурами займутся судебные приставы. Процесс длится от 2 до 9 месяцев. Сначала жилье арестовывают, потом выставляют на торги и продают. Затем возвращают деньги банку, оплачивают расходы на судебное делопроизводство, а остаток выдают бывшему хозяину квартиры.
Когда суд примет решение о взыскание долга, банк снимет с себя полномочия по проведению торгов, и дальше всеми процедурами займутся судебные приставы. Процесс длится от 2 до 9 месяцев. Сначала жилье арестовывают, потом выставляют на торги и продают. Затем возвращают деньги банку, оплачивают расходы на судебное делопроизводство, а остаток выдают бывшему хозяину квартиры.
Банк может не захотеть возиться с судами или побояться, что суд решит оставить квартиру за вами, как единственное жилье, даже если у вас нет источника доходов. Тогда он продаст ваш долг коллекторскому агентству. Коллекторы воспринимаются как суровые мужчины с дубинками, которые выбьют из вас все до копейки. Сейчас такой подход запрещен на законодательном уровне. В ситуации, когда должник хочет заплатить, но не имеет возможности, такая тактика только навредит.
Коллекторы теперь идут на компромисс с должниками. Сначала они объяснят вам, что дальнейший судебный процесс неминуемо приведет к выселению из квартиры. Потом красочно расскажут, что суд продаст квартиру по цене ниже рыночной, и вы не получите никакой финансовой выгоды. Цель коллектора — не запугать, а предложить выгодный для всех вариант.
После общения с коллекторами должник либо приходит к решению продать квартиру самостоятельно, либо соглашается на предложение погасить существующий долг в обмен на увеличение срока кредитования. Так вы сможете некоторое время «отдохнуть» от платежей и поправить финансовое положение, но общая стоимость кредита в итоге возрастет, что выгодно коллекторскому агентству, выкупившему у банка долг. В случае отказа от мягких мер коллекторы переходят к более жестким схемам и привлекают правоохранительные органы с передачей дела в суд.
После общения с коллекторами должник либо приходит к решению продать квартиру самостоятельно, либо соглашается на предложение погасить существующий долг в обмен на увеличение срока кредитования. Так вы сможете некоторое время «отдохнуть» от платежей и поправить финансовое положение, но общая стоимость кредита в итоге возрастет, что выгодно коллекторскому агентству, выкупившему у банка долг. В случае отказа от мягких мер коллекторы переходят к более жестким схемам и привлекают правоохранительные органы с передачей дела в суд.
Как избежать проблем с судами и коллекторами без банкротства
Почему быть банкротом — не вариант
Банкротство воспринимается как волшебная таблетка от долгов. На самом деле банкрот лишается всего своего имущества, кроме единственного жилья. Он не сможет занимать управляющие должности и брать кредиты в течение нескольких лет. Да и сам статус банкрота звучит не слишком престижно.
Можно ли разобраться с долгами без судов, коллекторов и банкротства? Стоит хотя бы попытаться. Возьмите деньги в долг у родных без процентов и комиссий, оформите кредитные каникулы или реструктуризацию долга, согласитесь на рефинансирование ипотеки. Все эти методы не освободят вас от долга совсем, но дадут время, чтобы решить финансовые сложности и не остаться без жилья.
Можно ли разобраться с долгами без судов, коллекторов и банкротства? Стоит хотя бы попытаться. Возьмите деньги в долг у родных без процентов и комиссий, оформите кредитные каникулы или реструктуризацию долга, согласитесь на рефинансирование ипотеки. Все эти методы не освободят вас от долга совсем, но дадут время, чтобы решить финансовые сложности и не остаться без жилья.
Выводы:
1. Крупный кредит под залог недвижимости получить проще, чем не подкрепленный потребительский кредит.
2. Если у вас возникли сложности с выплатами, не тяните, а предупредите банк сразу. Вам пойдут навстречу.
3. Оформите кредитные каникулы или реструктуризацию долга. Это даст время поднакопить денег, но ухудшит условия кредита.
4. Если вы просрочили платеж больше, чем на 3 месяца, банк вправе изъять у вас квартиру и продать на торгах.
5. Это возможно даже при наличии в квартире прописанных детей. Органы опеки участвуют в процессе, только если доля квартиры принадлежит ребенку.
6. Если кредитный договор подразумевает передачу дела в суд, или заложенное жилье — единственное, судебные приставы проверят ваши доходы и будут решать, изымать квартиру или нет.
7. Банк может не дождаться суда и продать долг коллекторам. Коллекторское агентство предложит вам мирные варианты или передаст дело правоохранительным органам.
2. Если у вас возникли сложности с выплатами, не тяните, а предупредите банк сразу. Вам пойдут навстречу.
3. Оформите кредитные каникулы или реструктуризацию долга. Это даст время поднакопить денег, но ухудшит условия кредита.
4. Если вы просрочили платеж больше, чем на 3 месяца, банк вправе изъять у вас квартиру и продать на торгах.
5. Это возможно даже при наличии в квартире прописанных детей. Органы опеки участвуют в процессе, только если доля квартиры принадлежит ребенку.
6. Если кредитный договор подразумевает передачу дела в суд, или заложенное жилье — единственное, судебные приставы проверят ваши доходы и будут решать, изымать квартиру или нет.
7. Банк может не дождаться суда и продать долг коллекторам. Коллекторское агентство предложит вам мирные варианты или передаст дело правоохранительным органам.
